En un análisis técnico compartido hoy actores del sector económico, la firma colombiana Pronus compartió su visión sobre el momento actual del sistema financiero nacional que ha iniciado formalmente su tránsito hacia la etapa de obligatoriedad del modelo de Open Finance, finanzas abiertas.
De acuerdo con el informe de la firma, el año 2026 marca el hito donde la arquitectura de datos abiertos dejará de ser una opción de mercado para convertirse en un estándar imperativo. Este cambio permitirá a las entidades conocer, previa autorización expresa del cliente, su historial de transaccionalidad y pagos, facilitando una oferta de productos a la medida con mejores tasas de interés y menores costos operativos.
Una hoja de ruta técnica y regulatoria
Pronus destaca que este proceso no es un fenómeno aislado, sino el resultado de un marco legal robusto que ha superado su etapa conceptual. El análisis subraya los siguientes hitos normativos:
•Fundamento Legal: El esquema se plasmó inicialmente en el Decreto 1297 de 2022 y se incorporó al Decreto 2555 de 2010.
•Estandarización: La Superintendencia Financiera definió los estándares técnicos y de ciberseguridad mediante las circulares externas 004 de 2024 y el régimen de transición 009 de 2025.
"El modelo de finanzas abiertas ya es operativo bajo un esquema voluntario. Actualmente, nos encontramos en una fase de adecuación tecnológica, contractual y de gobierno de datos, donde las entidades alinean sus APIs y esquemas de seguridad a los estándares regulatorios antes de escalar a la obligatoriedad", afirma Camilo Zea, CEO de Pronus.
Impacto estructural en el sistema
El análisis entregado por Pronus identifica tres dimensiones donde el Open Finance generará cambios disruptivos:
Eficiencia Operativa: Reducción de procesos manuales y menor fricción en la originación de créditos y servicios de pago.
Competencia y Portabilidad: Facilita el traslado de usuarios entre entidades, evitando la "captura" del cliente por su historial de datos y presionando una mejora en las tasas de interés.
Sinergia con Pagos Inmediatos: El modelo se complementa con infraestructuras como Bre-B, permitiendo que las finanzas abiertas y los pagos en tiempo real se refuercen mutuamente, siguiendo el exitoso precedente de Brasil.
Hacia un sistema obligatorio
Pronus aclara que el Gobierno Nacional avanza en la expedición del decreto definitivo, cuyo borrador fue aprobado por la Unidad de Regulación Financiera en noviembre de 2025. Una vez en vigor, se activarán los cronogramas para la agregación de productos y la portabilidad financiera total.
Este contenido, socializado por Pronus, busca informar a la opinión pública y a los sectores especializados sobre una transición estructural que promete un sistema financiero más equilibrado, innovador y centrado en el control del consumidor sobre su propia información.